Bilancio familiare – Come tenerne uno, quando e se ne vale la pena, e cosa ci permette di pianificare le spese e le entrate?
Un bilancio familiare – si tratta di un rendiconto che viene fatto ogni giorno di paga o alla fine del mese se abbiamo stimato e allocato le nostre finanze in modo impreciso. Creare e mantenere un budget ci aiuterà sicuramente a evitare situazioni spiacevoli e a spendere il nostro denaro in modo efficiente. La creazione di un bilancio di questo tipo non è difficile né richiede elevate competenze matematiche. Di seguito, esaminiamo il bilancio familiare “da ogni angolazione” e vi spieghiamo come crearlo e mantenerlo e perché è così importante gestire correttamente il denaro della famiglia. Tuttavia, se non avete voglia di analizzare il vostro bilancio familiare, vale la pena di rivolgersi a un consulente finanziario.
Un bilancio familiare – o cosa?
Un bilancio familiare consiste nell’individuare le entrate e le uscite del mese e nel pianificare la gestione del denaro. Possiamo tenere un bilancio familiare indipendentemente dal reddito che abbiamo, dal numero di persone che compongono la nostra famiglia e dal modo in cui guadagniamo. Il compito di un bilancio familiare è quello di identificare chiaramente le spese e le entrate e di registrarle in modo fisico. Il bilancio familiare può essere realizzato sia in formato elettronico, ad esempio su computer, sia in formato cartaceo. Inoltre, non dobbiamo fare calcoli complicati, ma semplicemente inserire le entrate e le uscite e pianificare di conseguenza. Su Internet si trovano molti modelli di bilancio già pronti, in modo da poter inserire importi specifici e ricevere un riepilogo.
Perché vale la pena di mantenere un tale budget?
Tenere un bilancio familiare facilita la gestione delle nostre finanze ed è utile in molti modi. Il primo vantaggio di tenere un bilancio è quello di assicurarsi i fondi per le spese più importanti del mese successivo o di quello in corso e di spendere il denaro in modo sicuro. In questo modo, non ci troveremo nella scomoda situazione di aver speso troppo e di essere a corto di denaro per le spese più importanti o per le bollette. Se teniamo un bilancio familiare, spenderemo anche i soldi in modo efficiente, perché sapremo quanto denaro possiamo spendere per un determinato scopo. In questo modo, compreremo o pagheremo tutte le cose di cui abbiamo bisogno, dalle più importanti alle meno importanti. Se sappiamo quanto denaro ci rimane e quanto possiamo spendere per piccoli piaceri o gadget, saremo in grado di concederceli. Definire chiaramente le nostre prossime entrate e uscite “sulla carta” ci dà anche un grande conforto mentale, in modo da poterci concentrare, ad esempio, sul lavoro o sul tempo libero senza preoccuparci dello stato delle nostre finanze, cosa che non è possibile se abbiamo una situazione economica familiare disordinata. La gestione di un bilancio familiare non è di per sé difficile o complicata. Per eseguirlo è sufficiente dedicare un po’ di tempo. Scrivere tutte le spese può essere fatto su un singolo foglio di carta di un quaderno e aumenterà notevolmente il vostro comfort e la vostra sicurezza finanziaria.
Stabilite una data per il vostro bilancio familiare
Il primo passo per creare il nostro bilancio familiare è quello di stabilire una data, ovvero l’arco di tempo in cui creeremo il nostro bilancio. Potrebbe trattarsi di un periodo come dal 1° marzo al 31 marzo o dal 10 marzo al 10 aprile. È importante che si tratti di un mese intero, perché questa è la forma in cui riceviamo i nostri stipendi in Polonia. L’inizio del nostro bilancio familiare dovrebbe essere quando riceviamo lo stipendio, in modo da poter spendere fin dal primo giorno. Se in una famiglia si percepiscono più stipendi o si vuole creare un certo cuscinetto di sicurezza, vale la pena, ad esempio, raccogliere tutte le entrate del mese precedente – febbraio – e destinarle alle spese di marzo. In questo modo, all’inizio del nuovo mese – il 1° marzo – sapremo già quali fondi abbiamo a disposizione e avremo tutta la liquidità per marzo “in mano”. In questo modo, creiamo anche un “cuscinetto finanziario”, che sarà utile, ad esempio, in una situazione imprevista.
Entrate e uscite
Una volta definito il periodo del nostro bilancio familiare, potremo iniziare a crearlo. La scheda o dichiarazione deve essere divisa in 2 parti. La sezione delle entrate e quella delle spese. Nella sezione delle entrate si inseriscono tutte le somme e gli importi guadagnati in un determinato periodo contabile, ad esempio nel mese di marzo, e si possono utilizzare. Questo comprende, ad esempio, lo stipendio, lo stipendio del coniuge, la pensione, le indennità, i bonus, ecc. Se abbiamo determinato tutte le entrate e sappiamo quanto denaro possiamo spendere in un determinato mese, possiamo passare alla creazione della sezione delle spese. In esso, elencate tutte le spese che faremo, dalla più importante alla meno importante, e le eccedenze.
Le spese più importanti saranno sicuramente affitto, medicine e cibo. A questo dovrebbe seguire l’ammontare delle spese per tasse, abbonamenti, ecc. Poi, nella lista possiamo includere le somme che spenderemo per il carburante dell’auto, i biglietti mensili e la “paghetta”. Infine, la lista dovrebbe includere anche una certa somma per le spese impreviste, i viaggi, i gadget o le cose che vogliamo fare ma non sono essenziali, come la sostituzione delle piastrelle in bagno o l’acquisto di sedie per il giardino. Una volta annotate tutte le spese, occorre riepilogare le uscite e le entrate. Se il reddito è più alto e rimane ancora del denaro, è bene destinare questa somma a una riserva finanziaria o a un investimento. Si può mettere questo importo in un deposito o in un conto bancario, ad esempio. Sarà sicuramente utile quando arriverà l’estate e vorremo andare in vacanza o quando vorremo sostituire il nostro televisore, ad esempio.
Quando nel nostro bilancio ci sono più spese che entrate, è necessario ridurre gli importi per le spese specifiche. In primo luogo, dovremmo ridurre le somme per le cose meno importanti, cioè quelle in fondo alla lista. Questo ci permetterà di bilanciare le entrate e le uscite e di garantire la disponibilità di fondi per le spese più importanti.
Rispettate il budget!
Se abbiamo già creato un bilancio familiare, dobbiamo assolutamente rispettarlo. In questo modo ci assicuriamo di mantenere la disciplina finanziaria, di non incorrere in problemi finanziari e di sapere esattamente come abbiamo pianificato le nostre spese e se abbiamo abbastanza soldi per farle. Se ci troviamo regolarmente a corto di denaro in una particolare categoria, ad esempio per il cibo o per la “paghetta” gratuita, possiamo inserire nel prossimo bilancio somme leggermente maggiori. Non è assolutamente una buona idea “scegliere” il denaro dalla cassa generale senza controllo, perché in questo modo non saremo in grado di controllare le nostre spese. Un bilancio familiare ben funzionante è un elemento molto importante da curare.
