Come affrontare i problemi finanziari nel settore commerciale? Scopri il factoring

Il Coronavirus ha causato perdite significative in quasi tutti i segmenti dell’economia. Certo, un settore va meglio e un altro peggio, ma pochi diranno di non aver sentito la pandemia che attraversa il nostro Paese. Particolarmente svantaggiato è stato sicuramente il settore del commercio al dettaglio, che ha dovuto fare i conti con le serrate e si trova a operare sotto lo stress costante di nuove restrizioni. In questo testo vi parleremo un po’ di più del factoring, un modo per affrontare i problemi finanziari.

Liquidità, liquidità e ancora liquidità

La liquidità è fondamentale in qualsiasi settore, ma in quello più ampio del commercio al dettaglio o all’ingrosso riveste un’importanza particolare. Questo perché la liquidità contribuisce a garantire la competitività sul mercato ed è un motore per la crescita delle imprese. Per qualsiasi trader, la soluzione migliore è, ovviamente, quella di fatturare alle controparti con pagamento immediato, ma sicuramente saprete che non è così facile. Questo perché le aziende hanno, per così dire, imparato ad acquistare utilizzando il credito commerciale. Si tratta di una pratica che prevede l’emissione di fatture di vendita con una data di pagamento differita. In questa situazione, la parte che emette il documento è costretta ad attendere il pagamento.

Il tempo è denaro

Aspettare a lungo il denaro non solo può far ristagnare l’attività in termini di operazioni quotidiane, ma può anche bloccare la crescita dell’azienda. Non si possono nemmeno trascurare i potenziali problemi legati alla liquidazione dei propri crediti. Dopotutto, bisogna pagare:

• stipendi dei dipendenti,
• SICUREZZA SOCIALE
• tasse,
• bollette attuali,
• i costi di noleggio dei macchinari di produzione,
• leasing auto.

Perché è importante l’accesso al contante?

In molti casi, gli acquisti aziendali effettuati in contanti sono molto più convenienti di quelli effettuati con il credito commerciale. I grossisti spesso premiano i clienti che pagano tempestivamente con sconti interessanti. Ne consegue che l’accesso alla liquidità nel contesto di un’azienda del settore retail è molto importante. Non potete quindi permettervi di aspettare per settimane il vostro denaro, perché la vostra attività ne risentirebbe.

Come comportarsi quando i pagamenti dei clienti vengono prorogati a 30, 60 o 90 giorni?

La soluzione migliore in questa situazione è ricorrere a un servizio di factoring. Il finanziamento delle fatture prevede la vendita dei crediti. In poche parole, l’idea è che se avete una fattura con un periodo di pagamento prolungato, potete cederla a una società di factoring o a un’altra istituzione finanziaria, che vi pagherà un anticipo e vi garantirà il ritorno del credito.

Come funziona il micro factoring?

Un enorme vantaggio del servizio di factoring è la sua semplicità. Nella maggior parte dei casi, l’intero processo è semplice e diretto, senza inutili giri di parole. Di seguito abbiamo descritto il funzionamento del factoring passo per passo.

1. Emettete la fattura

Dopo la vendita di beni o servizi, dovete emettere una fattura al vostro cliente con una dilazione di pagamento. Questo è molto importante perché senza questo tipo di documento la società di factoring non ha le basi per iniziare il suo lavoro.

• Inviate il documento alla società di factoring

Il documento che arriva alla società di finanziamento delle fatture viene analizzato e controllato dal punto di vista legale e finanziario. Se tutto è in ordine, la fattura inizia a essere elaborata.

• Si prenota un anticipo

Il factor trasferisce il denaro sul vostro conto, che rappresenta un anticipo dell’importo indicato sulla fattura. L’importo dell’anticipo dipende dall’accordo tra il cliente e il factor. Per questo motivo è necessario leggere i termini e le condizioni dettagliate prima di firmare il contratto.

• Il factor tiene d’occhio il rimborso dei vostri crediti

La società di factoring impone il rimborso al creditore. Potete continuare a svolgere le vostre attività quotidiane e concentrarvi sullo sviluppo della vostra azienda.

Chi può contare sul finanziamento tramite fattura?

Recentemente, le norme relative alla disponibilità del factoring sono state notevolmente liberalizzate. Per beneficiare del finanziamento tramite fattura, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni:

• l’azienda deve avere almeno 12 mesi di vita (JDG, PMI, società a responsabilità limitata, società per azioni),
• le fatture emesse ai clienti devono avere un periodo di pagamento differito,
• il contraente e l’imprenditore non devono essere iscritti nei registri dei debitori (BIG, KRD, ecc.),
• l’importo lordo della fattura deve essere superiore a 250 PLN.

Come si può notare, la microfatturazione è un servizio semplice e accessibile, che ne aumenta notevolmente la popolarità. In tempi difficili, sono particolarmente necessarie soluzioni che facilitino la vita degli imprenditori e consentano loro di crescere. Dopo tutto, la perdita di liquidità ha già messo in crisi molte aziende che non erano consapevoli delle possibilità di difendersi da pagamenti differiti e appaltatori disonesti. Quindi, se siete alla ricerca di una crescita continua e di un’attività senza problemi, il factoring è qualcosa che farà al caso vostro.