Alloggi senza contributo nell’ambito del Polish Deal
L’appartamento senza contributo proprio è uno dei punti chiave, se non addirittura il fiore all’occhiello, del Polish Deal, il programma politico ed economico del partito al governo. Grazie alle garanzie di BGK, le giovani famiglie potranno accedere a mutui senza dover avere risparmi per un contributo proprio. Chi può richiedere un appartamento senza contributo proprio? I mutui senza contributo proprio sono già disponibili?
Il Polish Deal e un appartamento senza contributo proprio
Il Polish Deal è un programma economico del partito Diritto e Giustizia, che mirava, tra le altre cose, a riformare il sistema fiscale in Polonia. Sebbene – come sottolineano gli esperti – susciti ancora molte polemiche e le modifiche fiscali non siano comprese nemmeno dai rappresentanti dell’Amministrazione fiscale nazionale, è già entrato in vigore e dobbiamo affrontarlo.
Oltre a soluzioni come l’aumento dell’importo esente da imposte o la non tassazione dei redditi percepiti dagli anziani che si dimettono dalla riscossione delle prestazioni pensionistiche dovute, la legge polacca ha introdotto anche la possibilità di richiedere un cosiddetto appartamento senza contributi propri. Grazie a questa soluzione, come ha sostenuto il Primo Ministro Morawiecki, fino a 80.000 famiglie potranno accedere a mutui senza la necessità di un contributo proprio del 20%.
Che cos’è un appartamento senza acconto?
Unappartamento senza acconto è un termine che molti possono trovare confuso e nel resto di questo blog post lo utilizzeremo in modo intercambiabile con credito senza acconto e garanzie BGK. Ciò è dovuto al fatto che il Polish Deal non ha introdotto una soluzione che garantisse gli appartamenti ai polacchi, ma ha solo facilitato l’accesso ai mutui e solo a una parte della popolazione.
Ilmutuo senza contributo proprio, cioè l’appartamento senza contributo proprio in questione, consiste nel fatto che la Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) concederà la cosiddetta garanzia di contributo proprio a una parte specifica di polacchi. Le persone che soddisfano le condizioni previste dalla Legge e dall’Ordinanza polacca, di cui parleremo tra poco, potranno richiedere alle banche commerciali prestiti per l’edilizia abitativa senza la necessità di avere il 20% del valore dell’immobile richiesto dal PFSA e dalle banche commerciali. Il contributo proprio sarà garantito da BGK.
IMPORTANTE: la garanzia del contributo proprio non significa che alla fine questa parte del mutuo non dovrà essere rimborsata. Infatti, la banca commerciale concederà un prestito pari al 100% del valore dell’appartamento e l’intero importo, compresi gli interessi, sarà suddiviso in rate mensili.
A chi è rivolto un appartamento senza contributo proprio?
L’appartamento senza contributo proprio è destinato a un gruppo di polacchi specificato nella legge polacca. Purtroppo, l’età è importante in questo caso, poiché solo le persone di età compresa tra i 20 e i 40 anni possono richiedere un prestito senza contributo proprio, il che restringe notevolmente la cerchia di persone che desiderano usufruire della garanzia BGK.
Credito senza contributo proprio. Foto: studioroman via Canva
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Inoltre, solo le famiglie, cioè le coppie sposate con almeno un figlio o i genitori single con almeno un figlio, potranno richiedere il prestito senza contributo proprio. Il programma è quindi rivolto esclusivamente alle famiglie con figli.
Un’altra condizione da soddisfare per richiedere un prestito senza contributo proprio è l’affidabilità creditizia. Questo perché le garanzie della Bank Gospodarstwa Krajowego non esentano i mutuatari dalla necessità di dimostrare la propria capacità finanziaria. Scoprite come costruire una storia creditizia e cosa influisce sul BIK.
Per poter richiedere un appartamento senza contributo proprio, non si deve avere il diritto su nessun altro immobile residenziale. Non importa se si tratta solo di diritti parziali o al 100% su un altro appartamento o casa.
A cosa può servire un prestito con garanzia BGK?
Un aspetto piuttosto importante di un appartamento senza contributo proprio, o più precisamente di un prestito senza contributo proprio, è che i proventi del prestito possono essere utilizzati solo per acquistare un appartamento dal mercato secondario o primario e per costruire una casa. Non è quindi possibile acquistare una casa già costruita. Il governo ha quindi escluso la possibilità di un prestito con garanzia BGK per chi intendeva acquistare una casa unifamiliare. Non è chiaro il motivo di questa decisione.
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Oltre alla restrizione di cui sopra, la legge sulla garanzia BGK limita anche il prezzo massimo di un metro quadro dell’immobile finanziato dalla banca. Ciò significa che la maggior parte degli appartamenti situati nelle grandi città non rientrerà nel programma. In questo modo, il governo ha voluto eliminare il sovrapprezzo artificiale degli appartamenti da parte dei costruttori.
Da quando sarà disponibile l’appartamento senza contributo proprio?
Le modifiche e le riforme fiscali contenute nel Polish Deal sono entrate in vigore all’inizio di quest’anno. Ciò non significa che il credito senza contributo sia già disponibile per gli interessati. Ciò è dovuto al fatto che la legge prevede un cosiddetto periodo di transizione, che è esattamente di sei mesi. Durante questo periodo, la Bank Gospodarstwa Krajowego deve concludere i relativi accordi con le banche commerciali e preparare tutte le linee guida e i documenti necessari per la concessione delle garanzie.
La legge è arrivata sulla scrivania del Presidente alla fine di novembre, quindi le prime offerte da parte delle banche commerciali che decidono di partecipare al programma dovrebbero comparire a fine maggio/inizio giugno 2022.
