Come costruire una buona storia creditizia?
Costruire una storia creditizia è un processo noioso e che richiede tempo. Tuttavia, vale la pena di prendersi cura del proprio punteggio di credito, ad esempio rimborsando regolarmente e puntualmente le rate di prestiti e crediti. Questo ci permette di ottenere condizioni di credito migliori e aumenta le possibilità di ottenere altri prodotti finanziari dalle banche. Come si costruisce una buona storia creditizia? A cosa bisogna prestare attenzione?
Cos’è il punteggio BIK e come influisce sulla nostra credibilità?
Il punteggio BIK, ovvero il punteggio calcolato dal Credit Information Bureau, è una sorta di sistema di valutazione per i mutuatari. Sulla base del punteggio BIK, la maggior parte degli istituti finanziari emette decisioni di credito automatiche. Il modo in cui rimborsiamo i prestiti e i crediti che abbiamo contratto determina la possibilità di ricevere nuovi finanziamenti e i relativi costi. Migliore è il punteggio BIK, minore è il rischio della banca e quindi minori sono i costi collaterali dei prestiti.
Il punteggio BIK è influenzato da diversi fattori, come abbiamo scritto nella voce: Cosa influenza il punteggio BIK. A cosa prestare attenzione.
Cos’è la storia creditizia?
Abbiamo in gran parte già scritto cos’è la storia creditizia in un post precedente, ma vale la pena di ricordare in poche parole cosa influisce sulla nostra storia creditizia prima di iniziare ad analizzare i modi per costruirla.
Lastoria creditizia non è altro che l’esperienza documentata di un mutuatario con prestiti e crediti ottenuti da banche e istituzioni finanziarie. Se abbiamo contratto un credito o un prestito, un limite rotativo, una carta di credito o un altro prodotto di credito, queste informazioni vengono trasmesse al BIK. Il database del Credit Information Bureau riporta le date e gli importi esatti dei rimborsi, nonché il numero di richieste di credito presentate, il numero di impegni attivi e terminati e le “modalità” di utilizzo dei prodotti finanziari.
Tutto ciò influisce sul nostro punteggio di credito, che viene colloquialmente definito“storia creditizia“. Il tipo di storia creditizia che abbiamo, e quindi l’esperienza con i prodotti finanziari, determina la possibilità di ricevere ulteriori finanziamenti e le condizioni che la banca ci offrirà.
Come si costruisce una buona storia creditizia?
Costruire una storia creditizia richiede tempo e l’intero processo dura almeno alcuni mesi. Una buona storia creditizia, invece, richiede anni per essere costruita. Per costruire una buona storia creditizia, è necessario pianificare attentamente il processo e i seguenti consigli possono essere utili. Ci sono diversi fattori che influenzano la storia creditizia, quindi non sottovalutatene nessuno.
IMPORTANTE: oltre alla storia creditizia, le banche guardano anche al merito creditizio. Se non ne avete una, anche la migliore storia creditizia non vi aiuterà a ottenere ulteriori finanziamenti.
Costruire una buona storia creditizia
Lacostruzione di una buona storia creditizia, o di una qualsiasi storia creditizia, dovrebbe iniziare con l’assunzione di un piccolo impegno e il regolare pagamento delle rate. Potrebbe trattarsi, ad esempio, di un prestito rateale per l’acquisto di elettrodomestici o mobili o di un piccolo prestito in contanti da restituire in un periodo di circa 12 mesi. Questo lasso di tempo è sufficiente alle banche per acquisire fiducia nei nostri confronti. Se tutte le rate vengono pagate puntualmente, il nostro punteggio BIK aumenterà notevolmente.
IMPORTANTE: la puntualità gioca un ruolo fondamentale nel punteggio BIK e quindi ha un impatto decisivo sull’aspetto della nostra storia creditizia.
Costruire una storia creditizia è un processo che richiede tempo. Foto: Image Source via Canva
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Un’altra parte estremamente importante della costruzione di una buona storia creditizia è l’uso giudizioso dei prodotti bancari. Se utilizziamo frequentemente il denaro preso in prestito dalla banca, ad esempio con limiti revolving, carte di credito e così via, peggiore sarà la nostra storia creditizia. Per le banche, una persona che ricorre spesso a finanziamenti esterni può essere più rischiosa di una che lo fa di rado.
IMPORTANTE: se si vuole costruire una buona storia creditizia, è meglio rinunciare del tutto a carte di credito e limiti revolving.
Un terzo fattore che ha un forte impatto sulla nostra storia creditizia è il numero di richieste di credito che facciamo. Più spesso richiediamo prestiti, crediti e acquisti a rate, più peggioriamo la nostra posizione agli occhi delle banche. Il BIK prende in considerazione le richieste effettuate negli ultimi 12 mesi.
IMPORTANTE: non fate troppe richieste in un anno. Se proprio dovete farlo, cercate di non fare più di 3 domande all’anno.
Posso ottenere un credito senza una storia creditizia?
Sì, è possibile ottenere un prestito senza una storia di credito, e la decisione della banca si basa sulla vostra affidabilità creditizia. Se avete una storia creditizia, potete facilmente richiedere un prestito in contanti o un acquisto a rate, ad esempio. Senza una storia di credito, tuttavia, sarà difficile ottenere un finanziamento importante, come un mutuo per la casa. Le banche non sanno con chi hanno a che fare, come abbiamo ripagato precedenti prestiti e crediti, o come affrontiamo i nostri obblighi in generale.
È abbastanza comune che chi chiede un mutuo o un prestito per l’auto costruisca prima la propria storia creditizia proprio attraverso piccoli impegni che vengono ripagati regolarmente e puntualmente. Vale quindi la pena iniziare a costruire la propria storia creditizia con largo anticipo e tenere d’occhio le scadenze delle rate.
