BIK contro BIG. Quali sono le differenze tra questi database?

La maggior parte delle persone che hanno assunto un impegno finanziario almeno una volta nella vita si sono imbattute nei termini BIK e BIG. Da un lato sono entrambi uguali, cioè una certa “banca dati”, dall’altro differiscono per molti aspetti. Tuttavia, ognuna di queste abbreviazioni può essere sia utile che d’intralcio per l’accensione di un nuovo prestito o credito. BIK e BIG, qual è la differenza tra loro?

Merito creditizio contro storia creditizia, BIK contro BIG. Molti termini, un solo credito

Quando chiediamo un prestito, che sia in contanti, per la casa, per l’auto o per qualsiasi altro impegno di credito, dobbiamo aspettarci che le banche analizzino attentamente la nostra capacità finanziaria e il nostro merito creditizio quando prendono in considerazione la nostra richiesta di finanziamento.

Il merito creditizio non è altro che il rapporto tra il nostro reddito e le nostre spese/oneri finanziari mensili. È influenzato non solo dalle rate del prestito, ma anche dal costo della vita o dal numero di persone che compongono il nucleo familiare.

La storia creditizia, invece, mostra alle banche e agli istituti di credito come saldiamo i nostri debiti, con quale frequenza e, in generale, che tipo di debitore siamo. Scoprite come costruire una buona storia creditizia.

Sulla base della nostra storia creditizia, le banche possono capire perfettamente se siamo inclini a correre rischi eccessivi e se siamo attualmente in una spirale di debiti. La storia creditizia compare in uno dei database menzionati all’inizio, che in questo caso è il BIK.

Che cos’è il BIK?

Il BIK, ovvero il Credit Information Bureau, è un’istituzione che elabora tutti i dati relativi ai prestiti e ai crediti contratti sul mercato finanziario polacco. Letteralmente ogni impegno, credito, prestito, carta di credito o limite rotativo contratto da consumatori e imprenditori passa al BIK.

Pur essendo un’istituzione privata, la BIK opera sulla base della legge bancaria ed è pienamente autorizzata a utilizzare ed elaborare i dati forniti dalle banche. I dati relativi a prestiti e anticipi vengono conservati per almeno cinque anni dalla data del completo rimborso. Non è possibile abbreviare questo periodo. Se non ritirate il vostro consenso al trattamento dei dati dopo la scadenza dell’impegno, la BIK tratterà i dati virtualmente a tempo indeterminato.

IMPORTANTE: se abbiamo rimborsato i nostri prestiti e crediti in tempo, non ha senso “pulire il BIK”, cioè rimuovere le voci positive dal database, in quanto influiscono sul nostro punteggio complessivo del BIK. Come si può intuire, un punteggio positivo influisce sulla facilità di ottenere ulteriori finanziamenti. Inoltre, determina i costi che verranno addebitati per un prestito. Scoprite cosa influenza il vostro punteggio BIK e come assicurarvi un buon punteggio.

Che cos’è BIG?

BIG è l’acronimo di Business Information Database. La differenza tra BIK e BIG è che BIG si riferisce a vari database, tra cui Krajowy Rejestr Długów (KRD), BIG Infomonitor, ERIF. Questi sono di gran lunga i tre database economici più diffusi in Polonia.

I BIG contengono solitamente voci relative a debiti scaduti (colloquialmente debiti) e, per potervi apparire, tali voci devono essere inserite manualmente dal creditore. È importante notare che i BIG non includono solo i debiti creditizi non pagati, ma anche quelli derivanti da contratti di diritto civile. Un prestito privato non pagato, una multa non pagata, alimenti non pagati o qualsiasi debito non pagato a un’altra persona o entità possono essere inseriti nel database BIG.

Affinché un debito compaia nel BIG, il creditore deve inserirlo manualmente, ma per farlo deve avere un accordo di servizio con uno dei database BIG. Vale la pena notare che gli enti della pubblica amministrazione sono piuttosto propensi a utilizzare il BIG e possiamo essere certi che il mancato pagamento di una multa comporterà una registrazione nel BIG.

Le banche dati BIG hanno il compito di segnalare agli altri partecipanti al mercato economico la presenza di una controparte inaffidabile, oltre che di “costringere” il debitore a rimborsare i propri obblighi.

IMPORTANTE: un’iscrizione negativa in uno dei database BIG può di fatto far deragliare le vostre possibilità di ottenere un finanziamento bancario o di concludere un contratto con un operatore telefonico.

Va aggiunto che nei BIG possono comparire anche obbligazioni chiuse e rimborsate, ma in pratica è raro che i creditori le inseriscano.

BIK e BIG. Qual è la differenza?

Abbiamo elencato le differenze tra BIK e BIG, descrivendo ciascuna di queste banche dati. Il BIK, ovvero l’Ufficio Informazioni Creditizie, elabora i dati esclusivamente sulle passività sostenute nelle banche e nelle istituzioni subordinate alla Commissione di Vigilanza Finanziaria (KNF). Il BIK ci dirà come abbiamo gestito i nostri obblighi di credito esistenti, quanto spesso abbiamo utilizzato vari prodotti finanziari e quanto spesso abbiamo richiesto nuovi prestiti.

Il BIG contiene informazioni sulle obbligazioni creditizie e non creditizie, sia non pagate che estinte, ma solo i dati relativi all’eventuale rimborso dell’obbligazione. In pratica, i BIG contengono principalmente obbligazioni non pagate, motivo per cui vengono comunemente chiamati database dei debitori.

Ci auguriamo di aver fugato ogni dubbio sulle differenze tra i due database e che sappiate già qual è la differenza tra BIK e BIG.