Debito con una società di recupero crediti: quando va in prescrizione?
Avete molti problemi finanziari e sperate solo che il vostro debito vada in prescrizione per poter finalmente dormire sonni tranquilli. A volte, invece, non si sa o non ci si ricorda di un debito, ad esempio di una multa non pagata, nessuno ci ricorda di pagarla e così passa un altro anno. Indipendentemente dalla situazione, il termine “prescrizione del debito” esiste, ma viene interpretato in modo errato da molti. Scopriamo quindi di cosa si tratta esattamente e quali sono i termini di prescrizione di un debito.
Il concetto di prescrizione del debito
La prescrizione di un debito, o in altre parole la prescrizione di un credito, è sancita dall’art. 117 § 2 del Codice Civile, che stabilisce che allo scadere del termine di prescrizione, la persona nei confronti della quale è dovuto il credito può sottrarsi al pagamento del credito, a meno che non rinunci all’eccezione della prescrizione. Per contro, non è possibile rinunciare a un’impugnazione prima della scadenza del termine di prescrizione. È inoltre importante ricordare che il periodo di prescrizione varia a seconda del tipo di debito.
Sembrerebbe, quindi, che dopo la scadenza del termine indicato nel Codice, il debitore possa stare tranquillo, ma in realtà non è affatto così. Il fatto che un debito sia caduto in prescrizione non significa che il debito prescritto non debba essere pagato e che il debitore possa contare sull’annullamento del recupero crediti. Il debito esiste ancora. Qual è dunque lo scopo dell’introduzione di questa terminologia? Ebbene, lo scopo della prescrizione è quello di evitare una situazione in cui un creditore non avanza alcuna richiesta di rimborso di un debito per molti anni e poi, dopo molti o addirittura molti decenni, richiede improvvisamente il rimborso del debito insieme a ingenti interessi. La legge indica quindi un periodo specifico durante il quale il creditore può chiedere il rimborso del debito dovuto. Quando una causa di esecuzione viene portata in tribunale, si verifica automaticamente se il debito è prescritto. Va inoltre ricordato che esistono alcune eccezioni in cui il tribunale ordina il rimborso di un debito nonostante la prescrizione, ma si tratta di casi rari.
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Quando un debito si prescrive?
La prescrizione di un debito non è uniforme e, come abbiamo detto sopra, dipende dal tipo di debito. Tuttavia, la legge prevede due periodi di prescrizione fondamentali: 3 anni per le richieste di risarcimento da parte delle imprese e per le prestazioni periodiche; 6 anni per tutte le richieste di risarcimento di natura patrimoniale o stabilite da una sentenza definitiva del tribunale. Di seguito forniremo alcuni esempi di termini di prescrizione, prendendo in considerazione le tipologie di debiti più comuni:
- 1 anno – multe, reclami relativi a servizi con le Poste polacche;
- 2 anni – richieste di risarcimento relative a servizi di telecomunicazione; richieste di risarcimento nell’ambito di un contratto di lavoro e di un contratto di vendita; casi relativi a uno scoperto su un conto bancario;
- 3 anni – multe emesse dalla polizia; richieste di risarcimento per contratti di lavoro; richieste di risarcimento per un contratto di assicurazione; richieste di risarcimento bancario, comprese carte di credito insolute, rate di prestiti, mutui; richieste di risarcimento per affitti;
- 6 anni – debiti ereditari; crediti accertati con sentenza passata in giudicato.
Anche i termini di prescrizione relativi a un debito fiscale sono rilevanti, e quindi:
- 3 anni – obblighi derivanti dalla decisione dell’ufficio delle imposte con l’importo dell’imposta, ad esempio sui beni immobili, con il periodo calcolato a partire dalla fine dell’anno solare in cui è sorto l’obbligo fiscale;
- 5 anni – debiti contratti per legge, ad esempio IVA, imposte sul reddito, imposte sulle transazioni di diritto civile, per cui il periodo viene calcolato a partire dalla fine dell’anno solare in cui è scaduto il termine per il pagamento dell’imposta.
Come si calcola il decorso della prescrizione?
Molti credono erroneamente che un debito vada automaticamente in prescrizione una volta trascorso un certo numero di anni da quando è stato contratto. Questo perché qualsiasi intervento del creditore per recuperare i propri crediti interrompe la maturazione del periodo e fa ricominciare il conteggio del tempo dall’inizio. In realtà, quindi, è estremamente raro che un debito vada in prescrizione.
L’introduzione di una disposizione relativa alla prescrizione di un debito ha quindi lo scopo principale di sistematizzare le azioni del creditore e di tutelare il debitore, in caso di un eventuale ritardo nel tempo. La società di recupero crediti deve quindi attivarsi per recuperare il credito il prima possibile, in modo da avere maggiori possibilità di successo.
