Prestito auto. Per cosa può essere utilizzato e con quali garanzie?

Prestito auto. Cosa si aspettano le banche? Quali sono i tipi di garanzie per un prestito auto? A cosa bisogna prestare attenzione? Qual è la differenza tra un prestito auto e un finanziamento auto?

Chi ha intenzione di acquistare la propria auto può scegliere fondamentalmente tra due tipi di prestiti bancari. Il primo è un prestito finalizzato (prestito auto) e il secondo è un prestito non finalizzato, cioè un tipico prestito al consumo. Tra l’altro, si differenziano per la finalità, ma anche per il tasso d’interesse e le eventuali garanzie.

Prestito auto o prestito in contanti?

Il prestito auto è uno dei prestiti più diffusi in tutto il Paese. Viene utilizzato sia dai consumatori che dalle imprese. Grazie ai costi contenuti, un prestito auto può essere più conveniente di un prestito in contanti (un prestito al consumo che può essere utilizzato per qualsiasi scopo).

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Un prestito auto viene concesso solo per l’acquisto di un veicolo specificato nel contratto di prestito e si caratterizza per il fatto che la banca offre una garanzia sul veicolo. Nel caso dei prestiti in contanti, le garanzie non sono generalmente richieste, a meno che non si tratti di un importo elevato e non si dimostri un rischio relativamente alto per la banca.

Tipi di garanzie per un prestito auto

Come abbiamo scritto sopra, un prestito auto comporta la necessità di una garanzia, di solito sul veicolo acquistato/finanziato dalla banca. In Polonia sono due i tipi di garanzia per il prestito auto più comunemente praticati. Un pegno registrato e una cessione a titolo di garanzia. Descriviamo di seguito ciascuna di queste tipologie, ma vale la pena di aggiungere che, a prescindere da quale sia quella utilizzata per garantire un prestito auto, le banche possono anche richiedere la sottoscrizione di una polizza CA aggiuntiva, che garantisce anche gli interessi dell’istituto.

Prestito auto – trasferimento di proprietà come garanzia

Una delle garanzie più utilizzate per i prestiti auto è il trasferimento di proprietà come garanzia. Ciò significa che quando la banca finanzia l’acquisto di un veicolo, ad esempio un’auto, una moto, un quad o un camper, ne diventa automaticamente comproprietaria fino a quando il mutuatario non ha pagato tutte le rate.

Questa forma di garanzia per un prestito auto è legata all’iscrizione della banca, come comproprietaria del veicolo, nella carta di circolazione. Ciò impedisce di fatto la vendita del veicolo senza che la banca ne sia a conoscenza/consenso. Naturalmente è possibile vendere, ad esempio, un’auto con un prestito, ma la banca deve essere d’accordo.

Prestito auto – pegno registrato

Un’altra garanzia, anch’essa frequentemente praticata per i prestiti auto, è il pegno registrato. Questo tipo di garanzia consiste nel fatto che la banca, quando concede un prestito auto, richiede la stipula di un cosiddetto contratto di pegno con il mutuatario. Sulla base di questo, registrerà un pegno registrato sul veicolo in questione presso il tribunale del registro.

Se il mutuatario smette di pagare le rate del prestito auto, la banca ha il diritto di pignorare il veicolo, venderlo e recuperare i fondi messi a disposizione. Vale la pena notare che, molto spesso, il pegno registrato è legato al mantenimento della carta del veicolo da parte della banca. L’esistenza di una garanzia in questa forma, come nel caso del trasferimento di proprietà, apparirà nella carta di circolazione del veicolo.

Garanzia per un prestito auto – polizza AC

Oltre a una delle due forme di garanzia per un prestito auto menzionate sopra, le banche prevedono anche la stipula di una polizza CA aggiuntiva. Grazie a questa, o più precisamente grazie alla cessione della polizza CA alla banca, in caso di perdita totale o furto del veicolo, la banca recupererà il proprio denaro.

Il costo dell’assicurazione RCA è naturalmente a carico del mutuatario, che molto spesso lo paga insieme alle rate del mutuo. Tuttavia, la polizza AC tutela non solo gli interessi della banca, ma anche quelli del mutuatario stesso, perché in caso di danneggiamento o furto dell’auto, della moto o del quad, l’assicuratore pagherà l’indennizzo e quindi non sarà necessario restituire l’intero importo del prestito per il veicolo, che non è più fisicamente in uso.

Prestito auto contro prestito auto. Qual è la differenza?

Abbiamo già descritto brevemente questo aspetto nell’introduzione, ma vale la pena dare un’occhiata più da vicino alla differenza tra un prestito auto e un “prestito auto” di marketing.

Un prestito autoè tipicamente un prestitofinalizzato, cioè utilizzato esclusivamente per uno scopo specifico. Può trattarsi non solo di un’auto, ma anche di una moto, di un quad, di uno scooter, di un camper o persino di un motoscafo. Tutto dipende dalla politica della banca, ma si presume che un prestito auto possa essere utilizzato per finanziare qualsiasi veicolo che abbia una carta di circolazione. Le banche di solito pongono delle restrizioni soprattutto in base all’età del veicolo.

Ilprestito auto di solito è solo una manovra di marketing per attirare più clienti e vendere loro un prestito in contanti senza garanzie. Ricordiamo che i prestiti garantiti, ad esempio, da immobili (ipoteche) o dal veicolo finanziato(prestito auto), sono semplicemente molto più economici e quindi le banche ci guadagnano molto meno. Un prestito auto può costare fino al doppio di un prestito auto.